НБУ разработал схему реструктуризации проблемных кредитов

10.06.2009

Национальный банк разработал схему реструктуризации проблемных кредитов, которую банки смогут использовать для уменьшения своих резервов и убытков, сообщает "Коммерсант-Украина".

Спустя более чем полгода после того, как банки начали реструктуризировать проблемные кредиты своих заемщиков, Нацбанк разработал порядок изменения условий погашения выданных займов. Постановлением №328 "О методах обеспечения погашения кредитов", вступившим в силу 3 июня, регулятор рекомендовал банкам изменять условия займов, выданных до 1 октября 2008 года, только тем клиентам, финансовое состояние которых классифицируется не ниже класса В (наличие рисков несвоевременного погашения займов), а состояние обслуживания долга – как "хорошее" или "слабое".

В первую очередь реструктуризации подлежат ипотечные кредиты физических лиц на жилье до 110 кв. м, если ежемесячные платежи превышают 30% месячного дохода заемщика, и кредиты товаропроизводителям. После них пересмотрят условия займов физлиц на лечение, учебу, завершение строительства с задолженностью свыше 200 тыс. грн, а также все остальные кредиты. Для реструктуризации (изменения срока кредита и/или сумм ежемесячных платежей) заемщик должен предоставить банку документы, подтверждающие невозможность погашения кредита.

Банки, согласившиеся со схемой НБУ, будут финансово поощряться. Убытки от реструктуризации они смогут списывать с регулятивного капитала постепенно – до 1 января 2011 г., чтобы не допустить резкого уменьшения капитализации.

Постепенно, по индивидуальным графикам, банки смогут приводить к нормативу фактическое значение лимита общей короткой открытой валютной позиции. Банки также смогут оценивать финансовое состояние заемщиков, реструктуризовавших кредиты, без учета этого факта, и повышать на один уровень категорию задолженности заемщиков классов Б, В и Г с "хорошим" обслуживанием долга.

"Постановление носит рекомендательный характер, но, если банк не будет его выполнять, он не сможет таким образом классифицировать заемщиков и уменьшать резервирование под проблемную задолженность",– сказал изданию один из банкиров. "Основная цель НБУ – стимулировать банки реструктуризовать займы путем конвертации валютных кредитов,– уверена начальник департамента управления рисками ВиЭйБи Банка Елена Домуз.– При этом Нацбанк дает послабления в части формирования резервов и предполагает наличие дополнительных расходов на проведение реструктуризации".

Как сообщалось, наибольший рост проблемной задолженности перед банками был зафиксирован в I квартале 2009 г. За первые три месяца текущего года объем просроченных кредитов вырос на 55,18%, достигнув 27,955 млрд грн. При этом более всего пострадали банки, которые в предыдущие годы активно кредитовали население.