НБУ рекомендует внедрять дифференцированную оценку финансового состояния клиента

08.09.2009

Национальный банк Украины НБУ рекомендует внедрить дифференцированный подход к оценке финансового состояния клиента. Об этом говорится в официальном письме НБУ, текстом которого располагает РБК-Украина.

В частности, для клиентов - физических лиц (резидентов/нерезидентов) такими показателями могут быть место работы (должность), сумма дохода по основному месту работы, ориентировочный ежемесячный совокупный доход, наличие/отсутствие недвижимого/движимого имущества, наличие ценных бумаг, находящихся в собственности (вид ценной бумаги, сумма, количество, эмитент, динамика котировки), сумма депозитов в других банках Украины (за рубежом), сумма задолженности по кредитам в других банках, наличие/отсутствие текущих (в т.ч. карточных) счетов в других банках.

Для клиентов физических лиц-предпринимателей Нацбанк предлагает такие показатели: период деятельности с момента государственной регистрации, наличие/отсутствие работников, ориентировочный ежегодный доход/убытки (сумма прибыли/убытка за предыдущий год), осуществление клиентом внешнеэкономической деятельности и ее направления (действующие внешнеэкономические договоры: суммы по договорам; срок действия договоров; страна; обслуживающий банк), показатели, определенные для физических лиц.

Для клиентов - юридических лиц (резидентов/нерезидентов) такими показателями могут быть период деятельности с момента государственной регистрации, наличие/отсутствие филиальной сети и/или дочерних компаний, в т.ч. за рубежом, ориентировочный ежегодный доход/убытки (сумма прибыли/убытка за предыдущий год), сумма депозитов в других банках, наличие ценных бумаг, находящихся в собственности (вид ценной бумаги, сумма, количество, эмитент, динамика котировки), сумма задолженности по кредитам в других банках, сумма задолженности по кредитам, полученным от нерезидентов, наличие/отсутствие текущих (в т.ч. карточных) счетов в других банках, осуществление клиентом внешнеэкономической деятельности и ее направления (действующие внешнеэкономические договоры: суммы по договорам; срок действия договоров; страна; обслуживающий банк), количество штатных работников.

Для клиентов - филиалов и представительств такими показателями могут быть показатели юридических лиц, структурными подразделениями которых они являются.

Национальный банк Украины рекомендует, в зависимости от вида услуг, которые банк предоставляет клиентам, получать финансовую отчетность от отдельных категорий клиентов банка.

Отметим, предыдущие рекомендации регулятора относились к ужесточению условий резервирования. Так, 31 августа с.г. правление НБУ приняло постановление №514, которым размер обязательных резервов, оставляемых банками на спецсчетах регулятора, повышен до 50%, и не менее 90% резервов банки должны на утро каждого дня фиксировать на счетах НБУ. Банкиры считают, что столь жесткую позицию НБУ занял, поскольку ему придется, согласно требованию Верховной Рады, на подготовку к Евро-2012 до конца года эмитировать 9,8 млрд грн или изъять их с рынка, при этом выполнив нормативы увеличения монетарной массы.

Ранее, в июне с.г. НБУ разработал схему реструктуризации проблемных кредитов, которую банки смогут использовать для уменьшения своих резервов и убытков.

Постановлением №328 "О методах обеспечения погашения кредитов", вступившим в силу 3 июня, регулятор рекомендовал банкам изменять условия займов, выданных до 1 октября 2008 года, только тем клиентам, финансовое состояние которых классифицируется не ниже класса В (наличие рисков несвоевременного погашения займов), а состояние обслуживания долга – как "хорошее" или "слабое".

В первую очередь реструктуризации подлежат ипотечные кредиты физических лиц на жилье до 110 кв. м, если ежемесячные платежи превышают 30% месячного дохода заемщика, и кредиты товаропроизводителям. После них пересмотрят условия займов физлиц на лечение, учебу, завершение строительства с задолженностью свыше 200 тыс. грн, а также все остальные кредиты. Для реструктуризации (изменения срока кредита и/или сумм ежемесячных платежей) заемщик должен предоставить банку документы, подтверждающие невозможность погашения кредита.